Gestion de trésorerie pour entreprises
Le contrat de capitalisation pour personnes morales d’Abeille Assurances est une excellente solution pour gérer la trésorerie excédentaire d’une entreprise. Ce contrat offre à la fois un rendement à moyen terme et à long terme, tout en assurant une disponibilité immédiate et totale des fonds.
Le cabinet Rolland & Mellier se propose de vous présenter les différentes formes du contrat de capitalisation pour personnes morales d’Abeille Assurances qui sait s’adapter aux différentes structures juridiques.
À qui s’adresse le contrat de capitalisation pour personnes morales d’Abeille Assurances ?
Un contrat de capitalisation est souscrit par une personne morale qui peut être :
- Une société imposée à l’impôt sur le revenu ou à l’impôt sur les sociétés ;
- Une association ;
- Une fondation.
En fonction de sa nature et de ses statuts, la personne morale a tendance à être « enfermée » dans le même type d’actifs :
- Les sociétés civiles immobilières détiennent le plus souvent uniquement des biens immobiliers à usage locatif ;
- Les holdings patrimoniales familiales ont été souvent constituées par apport de titres d’une société ;
- Les sociétés commerciales de type sociétés anonymes (SARL) détiennent des actifs liés à leur activité, complétés parfois par des participations dans d’autres sociétés ;
- Les associations se contentent souvent de placements sans risque et donc à faible rendement.
Le contrat de capitalisation se présente comme un outil de diversification patrimoniale pour la personne morale et lui offre la possibilité de diversifier ses actifs. L’activité exercée par la personne morale va néanmoins déterminer le type de contrat de capitalisation qu’il convient de souscrire.
Présentation du contrat de capitalisation pour personnes morales
- De gérer de façon dynamique, maitrisée et simplifiée la trésorerie d’une société ;
- De prévoir le financement de futurs investissements ou anticiper les dépenses récurrentes de fonctionnement (entretien de l’immobilier, charges administratives…) ;
- Une valorisation de l’épargne qui répond à des besoins, prévisibles ou non, grâce à : – Une maitrise et une disponibilité totale des réserves ; – Une maitrise de la gestion des flux financiers selon les années plus ou moins fastes ; – La conservation de résultats distribuables.
Quelles possibilités offre le contrat de capitalisation pour personnes morales ?
Le contrat de capitalisation pour personnes morales propose des possibilités d’investissement très larges et diversifiées :
- Fonds en euros sous certaines conditions ;
- Fonds ISR ;
- Fonds de partage ;
- Fonds immobiliers ;
- Parts de SCI et de SCPI ;
- Fonds obligataires ;
- Fonds structurés.
Le choix des possibilités d’investissement se fait en fonction de l’échéance prévue pour l’investissement, des objectifs de performance, de leur niveau de volatilité.
Les personnes morales qui souscrivent des contrats de capitalisation Abeilles assurances auprès du cabinet Rolland & Mellier sont accompagnées pour :
- Leurs investissements dans l’économie réelle, sur des secteurs aussi diversifiés que l’immobilier, les nouvelles technologies, la santé, l’eau, le climat, l’économie « argentée » liée aux personnes âgées de plus de 60 ans ;
- Intégrer les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (dits critères ESG – environnement, économie solidaire, gouvernance – qui permettent de noter les entreprises dans leur gestion socialement responsable) ;
- Choisir des fonds gérés par différentes sociétés de gestion, chacune avec son expertise ;
- Permettre des arbitrages gratuits et illimités.
Quel contrat de capitalisation pour quelle personne morale ?
Abeille Assurances propose dans sa gamme de possibilités de capitalisation plusieurs solutions en fonction des situations de chaque personne morale.
Ces solutions ont néanmoins des points communs :
- Elles permettent de placer l’excédent de trésorerie pour diversifier le patrimoine financier et d’en dynamiser le rendement en investissant sur des unités de compte ;
- Elles permettent de diversifier le patrimoine financier en investissant sur des supports ayant des classes d’actifs, des zones géographiques et des sociétés de gestion différentes,
- Elles permettent d’opter pour une gestion libre ou en délégation (mandat) selon une politique d’investissement choisie préalablement ;
- Elles permettent de disposer d’une réelle liquidité qui permet de pouvoir faire face à d’éventuels besoins de trésorerie conjoncturelle.
Vous êtes une société civile (SC) familiale ?
Votre patrimoine familial est géré au travers de Sociétés civiles immobilières (SCI) et/ou d’une holding familiale et votre entreprise est soumise à l’IR (impôt sur le revenu).
La solution Abeille Capitalisation Active Société Civile vous permet :
- D’avoir un cadre assurantiel ;
- De faire fructifier les avoirs financiers issus d’un apport des associés lors de sa création ;
- De faire travailler les revenus perçus à partir des loyers ou des ventes des biens immobiliers de la société ou de ses placements financiers, tout en disposant du capital à tout moment.
Fonctionnement de la solution Abeille Capitalisation Active Société Civile :
- Souscription avec minimum 1 500 € ;
- Puis versements libres et/ou programmés ;
- Deux modes de gestion combinables (gestion libre et gestion sous mandat) ;
- Le contrat donne accès à un support en euros et à une large gamme d’unités de compte ;
- Les versements doivent être investis à minima à 70 % sur des unités de compte ;
- Diverses options financières pour de piloter l’épargne placée ;
- Arbitrages gratuits et illimités.
Vous êtes une société patrimoniale à l’impôt sur les sociétés (IS) ou un organisme à but non lucratif ?
Votre patrimoine mobilier et immobilier est géré par une société patrimoniale ou une holding passive et votre chiffre d’affaires est essentiellement lié à l’activité de gestion de votre propre patrimoine.
- Vos associés sont soit des personnes physiques, soit des sociétés à l’IR (impôt sur le revenu), soit des sociétés à l’IS (impôt sur les sociétés) dont les associés sont exclusivement des personnes physiques ou des sociétés à l’IR.
- Vous êtes un organisme de droit privé sans but lucratif, tel qu’une association, une fondation ou une congrégation et vous souhaitez placer vos réserves conformément à vos statuts ou à votre objet.
Fonctionnement de la solution Abeille Capitalisation Plurielle personnes morales :
- Souscription avec une prime unique de minimum 500 000 € ;
- Pas d’alimentation du contrat par des versements programmés et/ou ultérieurs ;
- Deux modes de gestion combinables (gestion libre et gestion sous mandat) ;
- Les versements doivent être investis à minima à 70 % sur des unités de compte ;
- Pénalités si rachat sur le fonds en euros dans les 4 ans ;
- Arbitrages gratuits et illimités.
Vous êtes une société civile ou commerciale à l’impôt sur les sociétés (IS) ?
Vous cherchez à :
- Placer des disponibilités autres que la trésorerie court terme ;
- Placer des réserves dites « stables » ;
- Provisionner des dépenses sociales régulières prévisibles (IFC, IL, CET, médaille du travail…) ;
- Constituer des réserves pour faire face aux pertes d’exploitation imprévisibles ou inassurables (décès d’un dirigeant ou d’un homme-clé, épidémie, fermeture administrative, grève, défaillance d’un client…).
Fonctionnement de la solution Abeille Capitalisation Plurielle Horizon :
- Souscription avec 20 000 € ;
- Puis versements complémentaires de minimum 750 € et versements programmés de 150 €/mois ;
- Les sommes versées sont investies à 100 % en unités de compte ;
- Deux modes de gestion combinables (gestion libre et gestion sous mandat) ;
- Large gamme de supports financiers ;
- Arbitrages gratuits et illimités.
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