Assurance prévoyance pour particuliers
Salarié, artisans, commerçants ou chef d’entreprise, personne n’est à l’abri des aléas de la vie et de leurs graves conséquences. Chacun a tout intérêt à renforcer les garanties de sa prévoyance à l’aide d’un contrat adapté en cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’incapacité temporaire de travail (ITT), d’invalidité permanente partielle ou totale, d’hospitalisation et bien entendu en cas de décès.
Pour chacun, les conséquences de telles situations peuvent être gravissimes et atteindre les finances de l’assuré et de sa famille de façon très importante.
Pour sécuriser tout cela, le contrat de prévoyance est réellement indispensable, car il est en mesure de contrer les conséquences des aléas de la vie.
Le cabinet Rolland & Mellier peut vous proposer les solutions de prévoyance d’Abeille Assurances qui couvriront salariés, artisans, commerçants ou chefs d’entreprise à des tarifs très concurrentiels pour des garanties optimales.
Pourquoi est-il si important de souscrire une assurance prévoyance ?
Le régime obligatoire prévoit des indemnités journalières qui sont calculées sur 50% du revenu moyen des trois dernières années civiles (1/730e pour être précis) en cas d’arrêt de travail pour une personne qui exerce en profession libérale, un commençant, un artisan ou pour un dirigeant d’entreprise. Pour un salarié, l’indemnité journalière est également fixée à 50% du salaire, mais elle est calculée à partir des salaires bruts des trois mois qui précèdent l’arrêt et elle est plafonnée à 1,8 fois le Smic mensuel.
Pour un salarié, il faut savoir que le prolongement des indemnités journalières au-delà de six mois d’arrêt de travail est soumis à conditions.
En cas d’arrêt de travail, les conséquences financières sont importantes pour chacun. Il est très vite compliqué de maintenir un niveau de vie, voire de faire face à ses charges domestiques en cas d’immobilisation prolongée.
Les conséquences d’une invalidité et même d’un décès sont bien entendu encore plus importantes et elles doivent également être assurées.
C’est pour cela qu’Abeille Assurances a conçu un contrat qui renforce les garanties en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’incapacité temporaire totale de travail, d’invalidité permanente partielle ou totale ou d’hospitalisation, selon les choix de l’adhérent.
Les garanties de base d’un contrat de prévoyance d’Abeille Assurances
Il est nécessaire d’adhérer à minima à une garantie de base parmi les garanties qui suivent.
Les garanties de base en cas de décès et PTIA sont :
- Un capital décès versé aux bénéficiaires désignés ou à l’assuré en cas de PTIA ;
- Une rente viagère décès versée aux bénéficiaires désignés ou à l’assuré en cas de PTIA ;
Les garanties suivantes sont incluses en cas de décès et PTIA :
- Double effet (versement d’un capital en cas du décès du conjoint avant ses 80 ans ou atteint de PTIA avant ses 67 ans) ;
- Ajustement aux événements familiaux (augmentation du capital versé si le décès survient dans les trois mois après un événement tel que mariage, naissance, début d’études, décès du conjoint ou achat de la résidence principale) ;
- Rente au conjoint en cas de décès ou de PTIA ;
- Rente d’éducation aux enfants bénéficiaire en cas de décès ou de PTIA (avec option rente linéaire ou croissante).
Les garanties de base en cas d’invalidité permanente totale (IPT) sont :
- Indisponible si garantie décès / PTIA ;
- Versement à l’assuré de l’intégralité du «capital invalidité totale» souscrit en cas d’invalidité permanente totale (IPT) supérieure ou égale à 66%.
N’hésitez pas à nous contacter pour une présentation approfondie des garanties de nos contrats de prévoyance.
Quelles sont les garanties optionnelles d’un contrat de prévoyance d’Abeille Assurances ?
Abeille Assurances proposent plusieurs options à ses contrats de prévoyance pour renforcer ou compléter les garanties.
Les principales options possibles sont :
- Capital ou rente supplémentaires en cas de décès accidentel ;
- Indemnités journalières longues ;
- Indemnités journalières relais professionnel ;
- Rente d’invalidité ;
- Capital confort invalidité ;
- Indemnités de remboursement des frais professionnels ;
- Allocation hospitalisation ;
- Exonération du paiement des cotisations ;
- Allocation enfant hospitalisé.
Les indemnités journalières longues, les indemnités journalières relais professionnel et les indemnités de remboursement des frais prévoient des conditions particulières en cas de rechute après reprise du travail et en cas de mi-temps thérapeutique.
Tarification d’un contrat de prévoyance d’Abeille Assurances
La tarification s’établit en fonction des garanties.
Pour la garantie décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), les éléments suivants interviennent :
- Tarification âge par âge ;
- Tarification fumeur / non-fumeur ;
Garantie en cas de décès par accident :
- Deux segmentations tarifaires sont prévues selon le montant assuré pour le capital décès (15 000 € à moins 750 000 € et 750 000 € à 3 000 000 €).
Garanties indemnités journalières, rente d’invalidité et indemnités de remboursement des frais professionnels :
- Tarification selon la classe professionnelle ;
- Tarification âge par âge ;
- Tarification selon le lieu de résidence ;
- Tarification selon la franchise et selon le mode choisi (forfaitaire ou indemnitaire) pour les Indemnités journalières et la rente d’invalidité.
Choisir entre le mode indemnitaire ou le mode forfaitaire pour les garanties perte de revenu
Les contrats de prévoyance prennent en compte le revenu déclaré l’année précédente à l’administration fiscale ou s’appuient sur une moyenne des trois dernières années.
Dès lors, l’assuré doit choisir entre deux types de prestations :
- Le mode indemnitaire (le montant de la prestation versée est déterminé à partir des revenus de l’assuré déclarés à l’administration fiscale, déduction faite des prestations de même nature servies au titre des régimes obligatoires et complémentaires dans la limite du montant assuré) ;
- Mode forfaitaire (le montant de la prestation versée est égal au montant assuré. La rente d’invalidité est servie partiellement ou en totalité en fonction du taux d’indemnisation).
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