Assurance vie pour particuliers
Le contrat d’épargne active d’Abeille Assurances est un contrat d’assurance-vie qui offre de multiples options et de multiples avantages. Il est possible de paramétrer les supports et de choisir un pilotage « manuel » ou automatique » tout en profitant d’avantages fiscaux non négligeables.
Le cabinet Rolland & Mellier est à vos côtés pour vous aider à mettre en place une solution d’épargne qui vous ressemble et qui s’adapte parfaitement à votre profil et à votre projet à l’échéance de ce projet financier (améliorer votre retraite, achat immobilier, financement d’études…).
Pourquoi souscrire un contrat d’assurance via Abeille épargne active pour particuliers ?
La solution Abeille épargne active s’ouvre avec un versement minium de 1500 € ou avec des versements réguliers de 150€. Cette solution d’épargne vous permet ensuite de choisir trois modes de gestions différents qui s’appuient sur une large palette de supports financiers (supports en euros, actions, obligations, immobilier…).
Il est possible de changer de mode de gestion à tout moment et même de les combiner entre eux puisque les arbitrages sont illimités et gratuits.
Enfin, choisir la solution Abeille épargne active c’est bénéficier d’une fiscalité avantageuse, aussi bien lors d’un retrait que dans le cas d’une transmission.
L’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité spécifique en cas de rachat et de décès.
De plus, elle vous permet de désigner librement le ou les bénéficiaires du capital décès.
Une gamme de plus de 100 supports d’épargne
Une large palette de supports en unités de compte (actions, obligations, monétaires et immobiliers, susceptibles d’évoluer à la hausse ou à la baisse) a été sélectionnée auprès d’une trentaine de sociétés et il vous est possible de panacher en toute liberté. Selon votre profil investisseur (prudent, équilibré ou dynamique), vos convictions et en fonction des opportunités de marché, vous pouvez à tout moment arbitrer gratuitement et de façon illimitée votre épargne pour faire évoluer la répartition entre les supports disponibles.
Au cabinet Rolland & Mellier, nous tenons à votre disposition la liste et les performances des supports d’Abeille Épargne Active.
À tout moment, vous pouvez changer de mode de gestion et/ou les combiner entre eux.
Les arbitrages au sein du contrat sont gratuits et illimités !
Sept options financières gratuites pour votre épargne
Les sept options financières gratuites que nous mettons à votre disposition vous permettent de piloter votre épargne investie en gestion libre.
Vous pouvez ainsi :
- Investir progressivement sur un support ;
- Arbitrer les gains générés sur un support en unités de compte vers le support en euros dès que vous le souhaitez ;
- Réduire automatiquement la part d’un support dans votre contrat pour sécuriser votre épargne.
Trois modes de gestion financière à la carte pour votre épargne
Si vous ne disposez pas du temps et/ou des connaissances financières nécessaires pour piloter votre épargne en gestion libre, vous pouvez profiter d’une gestion active par nos experts. Pour cela, il suffit d’opter pour une gestion sous mandat en bénéficiant de l’expertise de deux sociétés de gestion : OFI Invest Asset Management ou Rothschild & Co Asset Management Europe.
Vous avez ainsi le choix entre trois mandats :
- Mandat prudent – Vous valorisez votre épargne en limitant le risque avec 30% maximum de support actions ;
- Mandat équilibre – Vous vous appuyez votre épargne entre 30% et 60 % sur le potentiel ;
- Mandat dynamique – Vous visez le rendement à long terme avec un risque élevé avec jusqu’à 100% d’actions.
Avec ces trois profils, votre épargne est en pilotage automatique jusqu’à l’échéance de votre projet financier (retraite, achat immobilier, financement d’études…).
Votre épargne est investie selon une grille de répartition déterminée à l’avance qui évolue chaque année en vue de sécuriser votre épargne plus l’échéance de votre investissement approche.
Épargnez responsable avec notre gamme de supports labellisés
Abeille Assurances propose une offre financière sur la thématique de l’investissement socialement responsable (ISR). Nous vous proposons ainsi d’accéder à une offre de fonds thématiques diversifiée qui oriente l’épargne vers des enjeux de société tels que l’emploi, la préservation de l’eau et des forêts ou le développement des énergies propres.
Au cabinet Rolland & Mellier, nous prendrons le temps de vous conseiller pour vous orienter vers les supports les plus adaptés à vos attentes, à votre situation personnelle, à votre profil d’investisseur et à votre horizon d’investissement.
Quels que soient les modes de gestion choisis, vous disposez automatiquement d’une garantie complémentaire en cas de décès avant votre 75e anniversaire.
Elle est destinée à protéger le capital investi contre le risque de perte lié aux marchés financiers.
L’assurance-vie, une solution d’épargne performante sur le plan fiscal
Les principaux avantages fiscaux des produits générés par l’assurance-vie sont :
- Le capital investi n’est jamais fiscalisé, seules les plus-values le sont ;
- Pas de fiscalisation en cours de vie du contrat, mais seulement lors d’un rachat ;
- Seule la part des intérêts issus des sommes investies sur le fonds en euros subira annuellement les prélèvements sociaux ;
L’assurance-vie permet également d’opérer un choix entre un prélèvement forfaitaire unique (PFU), et l’imposition au taux progressif de l’impôt sur le revenu des personnes physiques (IRPP).
Pour les contrats souscrits depuis le 21/09/2017, durant les huit premières années de votre adhésion, ce prélèvement forfaitaire unique s’élève à 12,8 % auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 %, soit un total de 30 %.
Au-delà de la huitième année de vie de l’adhésion, l’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité privilégiée. La part des produits retirés ne sera imposable que si son montant annuel dépasse 4 600 € (pour une personne seule) ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à une imposition commune.
Au-delà de ces montants d’intérêts retirés, vous retrouvez le choix entre :
- Un prélèvement forfaitaire unique à un taux de 7,5 % (pour la part des produits issus des primes versées inférieures à 150 000 €) ;
- Un prélèvement forfaitaire unique à un taux de 12,8 % (au-delà de ce seuil de 150 000 €) ;
- Ou l’intégration dans les revenus du foyer fiscal soumis au barème de l’impôt sur le revenu.
L’assurance-vie permet de désigner un bénéficiaire
L’assurance-vie n’est pas intégrée dans l’actif successoral du défunt et elle échappe donc aux règles de partage entre les héritiers. En effet, les règles civiles de transmission patrimoniale au profit des héritiers ne s’appliquent qu’au patrimoine inclus dans la succession.
Ainsi, chacun peut librement désigner le ou les bénéficiaires de l’épargne, ce qui permet de renforcer la protection d’une personne plus fragile (une personne handicapée, par exemple) ou d’une personne moins bien protégée par la loi comme le conjoint, le partenaire de Pacs ou le concubin.
Demande de devis gratuit
Afin de mieux comprendre vos besoins et de vous proposer les solutions les plus adaptées dès notre premier rendez-vous, nous vous invitons à remplir le formulaire ci-dessous. Les champs marqués d’un astérisque (*) sont obligatoires.